SaintChris
   
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前言：
民國94年左右，台灣社會發生了一個亂象，就是層出不窮的燒炭自殺...曾經，那是一個社會新聞的常客，也是大家爭相模仿的對象，而其原因居然很莫名奇妙~ 「我還不起錢！」 就只是因為沒有能力還錢，於是就走上絕路，自己死了就算了，往往還帶著小朋友、配偶一起走，他們是何其的無辜呢？！(這就是所謂的「要死還牽拖鄰居嗎？」)
於是乎，就在隔年~ 銀行推出了95年一致性協商方案，讓這些所謂的卡奴、卡債族(這幾年才出現的詞，問蘇軾的話，連他都不知道是什麼意思)，可以得到喘息的機會，可以重見光明！然而，這只是一個騙局，因為銀行口口聲聲的協商，根本沒有討價還價的空間。總共只有六條路可以選，前面五條，依還款分期次數決定利率，起跳約4%，時間拖越久，利率就越高，至多約年利率10%。所以並非一般人想像中的優惠，而且還不能討價還價，只能做出選擇其中之ㄧ，或是放棄。那第六條路哩？萬眾期待的0利率方案呢？那根本是假的...因為那只有低收入戶或特殊情況才可以申請，然而這種人銀行根本不會放款~ = ="
那年的協商有約22萬人參加，但至今仍有還款的人只剩約7萬人...其他的，都毀諾了！不是言而無信，而是這方案根本是屁~ 試想，什麼人會變成卡奴、卡債族？一定要欠很多吧~ 如果只是個幾萬幾十萬，那也不會想死、想燒炭。(烤肉例外)就一定是欠很多，才會想不開呀！算一下，最低利率約3.xx%，就當他只有3%，以欠100萬來說，平均一個月就要8萬多元，誰能一次還清？那拖久一點，兩年的話利息也增加為4.xx%，平均一個月是85000以上，每個月要還更多~(以上計算請用年金表，數學學的複利根本算不出來)
也是說，銀行的誠意是在搞笑，明明就是還不出錢的人，還要那麼苛求！沒錯，欠錢還錢是天經地義，可是為什麼企業家、大公司、政要去借款，超額就算了，還可以無息、低率？！那這些弱勢者卻往往卻是要負擔法定最高的20%，要錢也找錯人了吧...還是只敢吃這些不會出聲、只會跳樓的人比較有賺頭？明明是最沒有經濟能力的人，但銀行卻總是給予最高的要求，不能期待銀行是做慈善事業的，只是可不可以不要吃人不吐骨頭？至少留個屍骸以供後代子孫瞻仰吧~ >.<"
其實，死一些人對銀行來說是不痛不癢的，只是有些呆帳變得難催收了！有小孩的可以向小孩討，全家死光光的雖然討不到了，但利息、本金也賺得差不多，沒差那一點。不過，卻不是每個人都可以跟銀行想個一樣~ 至少，立法委員還是有點用，不是全部都在那邊打架、亂政的。礙於這些卡奴、卡債族不斷躍上社會新聞版面，從偶發事件變成社會亂象，只差沒風靡全台、人人效仿，立委們總算看不下去了！既然銀行不肯給予他 們機會，那就讓法律來替人們著想吧...於是乎，消費者債務清理條例就出現了！
主文：
消費者債務清理條例存在之目的，可以參照該條文第一條，「為使負債務之消費者得依本條例所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展，特制定本條例。」沒錯，這條文之存在意義，就是為了因消費而產生負債的消費者！白話文來講，就是為了刷卡、現金卡、信用貸款而欠下龐大債務的卡奴、卡債族所設。於是，如果是因為經商失敗或是買股票被套牢的人，那就不能適用了！(買到地雷股的請去找帶您住套房的老師 XD)
看該法第二條第一項可以發現，這裡的消費者只有兩種人：「五年內未從事營業活動」或是「從事小規模營業活動之自然人」。所以，法人是絕對不能適用的，而從事大規模營業的人也不行。規模，要怎樣才算大呢？讓我們再往下看吧...該條文第二項規定「前項小規模營業指營業額平均每月新臺幣二十萬元以下者」，也就是營業額在每月20萬元以下，才算是小規模，超過就不能用了~ 不過，這是平均值，所以別擔心會出現因為七月半銷售成績暴增而失去適用資格，法律是很周全的！(所以該條第三項還讓這20萬可以隨時改變^^)
那~ 我們知道了存在目的，也知道了什麼樣的人可以用(專業說法：立法目的與適用客體)，剩下的就是什麼情況可以用+該怎樣用...首先，是什麼情況可以用？請移駕到該法第三條，「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」這又是一段法律系的人才看得懂的文字，用哆啦A夢的翻譯米糕翻譯出來如下『欠錢的人沒有經濟能力還錢，或是有可能還不起錢時，就可以用本條例的更生程序或是清算程序，來清理欠別人的錢。』所以我們知道，只要是沒有能力清償債務之人，或是有不能清償之虞者，就可以適用這條例。反言之，如果有能力還，但是不想還的，是不能適用的！(這種人請去吃大便吧~><~)
目的、客體、時機都知道了，就只剩下程序事項。等到程序事項說完，大家就可以開始自己上手啦！(不是教大家都去更生、清算唷 Or2)那麼程序事項是怎樣走呢？有興趣的可以去司法院查，沒興趣的就趕快關掉視窗吧...XD 嗯嗯~ 程序其實沒有很難，有空再寫一篇文章來說明，不想主動去研究的人就等我吧！^^
後記：
這個條例上市之前，其實有很多團體就在從事這一塊領域的生意...為什麼說團體呢？因為他們不一定是公司~ 有的是地政事務所、有的是律師事務所，還有資產管理公司也在分享著這一塊大餅！讓人很疑或的，明明這些人都很窮，為什麼還有大餅可以分？為什麼還有很多人要搶呢？因為...卡奴、卡債族真的太多了~ 而且，只會越來越多，是不會減少的！(因為看目前的遊戲規則，銀行的陷阱其實很多，而且洞都挖很大)所以，雖然沒辦法一次吃到很多錢，但是讓他們分期付款，這些金額累積起來也是很龐大！而且有的還是採佣金制，直接抽債務總金額的%數哩...0.0"(讓我也好想去做)
雖然我相信，去給那些團體做，一定會有好的結果，付出會是值得的...但是我看到很多現象，真的很鳥~ 鳥到我覺得這社會真「某人媽媽的黑暗」讓我很想，跳出來批評一下... = =" 誰欠錢不想還，就是狀況不好才還不起，結果大家都搶著來分杯羹，這是怎樣？『十日十人干 >.<" 凸』
PS：我知道有很多人很擺爛，就是只想爽、不想辛苦，欠了錢也沒想要還，只想借更多！但那畢竟不是多數，而且沒有一個團體是不會有老鼠屎的...(貓咪群是貓咪屎、小狗群是狗大便~ 請依此類推)
[ 此文章被SaintChris在2008-08-17 01:41重新編輯 ]
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