【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
2010.02.04 08:37 am

保險法第107條「兒童保險條款」修正案本(2)月3日起生效，雖然新法不溯及既往，但還是有舊款兒童保單被影響到，首當其衝的，就是保單「不保證續保」，例如去年初投保兒童意外險，過完年後、2月底到3月初之間，可能收到「不續保通知」。

壽險業解釋，父母親如果在去年2、3月為小孩購買100到200萬元的意外險保障，1年合約期滿的時間點大都落在2月3日（新法生效日）之後，過去購買的保單因為不保證續保，期 ..

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總統1日公布保險法第107條兒童保單修正案，3日生效；因簡易人壽保險法未同步修正，為解決郵局販售簡易壽險與一般壽險保單落差，金管會將發函解釋，簡易壽險兒童保單對14歲以下死亡比照一般壽險退費。

「兒童保單」的年齡定義，因涉及法律規定，金管會無法透過解釋變更，因此簡易壽險是14歲以下，一般壽險公司則是15歲以下，即如果民眾購買的是郵局簡易壽險的兒童保單，14歲至15歲間死亡，可獲得給付；但一般壽險的兒童保單則不能給付，僅退費。

為化解壽險公司「不公平銷售」的疑慮，金管會已和中華郵政公司溝通，郵局強調，不會刻意對「滿14歲但未滿15歲」者大量行銷。

規範兒童保單的保險法第107條修正案明天起生效，新規定生效後，保險公司舊有的保單將不能銷售；至於兒童保單另一個重要市場，郵政公司銷售的簡易人壽保險，因簡易人壽保險法並未修正，金管會這一、兩天將以函令解釋，減少兩者間的差異。

金管會官員表示，根據簡易人壽保險法規定，14歲以下及心神耗弱者，死亡給付金額不能超過「金管會訂定的喪葬費用上限」。過去金管會曾訂定兒童保單的喪葬費用上限為200萬元。

配合這次保險法第107條修正，金管會將另發布函令規定，讓簡易壽適用，原則上將比照一般壽險保單，對未成年人的死亡給付最多只能退還保費並加計利息，不能再像過去給付200萬元。

但有關「兒童保單」的年齡定義，是在簡易人壽保險法明文規定，目前仍為「14歲以下」，金管會表示，在法律未修改前，無法透過行政函令或解釋的方式改變。因此，在簡易人壽保險法未修改前，郵政公司銷售的兒童保單還是指14歲以下，受規範年齡對象不像一般壽險公司是「15歲以下」。

金管會官員表示，未來新版的一般兒童保單，和郵局銷售的簡易壽險兒童保單，只有在「滿14歲但未滿15歲者」的死亡給付有差別。

3日起，消費者購買兒童保單要特別注意保險公司的保費是否調降，因為15歲以下的死亡給付無效，保障範圍變小，保費也應該下降。

兒童保單新規範明天起生效，15歲以下的死亡給付無效，只能退還保費並加計利息。

金管會官員表示，新法上路後，舊的兒童保單只能賣給15歲以上的被保險人，如果要賣給15歲以下者，因保障範圍縮小，保險公司必須重新變更保單內容，並調降保費。

變更保單內容採備查制，銷售後45天內送金管會備查即可，因此不會有所謂「空窗期」。金管會官員強調，對於備查案件，監理機關事後會抽查，保險公司必須合理調降保費，業者如果沒有變更保單內容，仍賣給15歲以上被保險人，一旦被查獲，將予以處罰。

保險公司也可以重新設計新的保單。由於兒童保單不是新商品，不必經金管會事前核准，銷售後15天內金管會備查即可。至於加計利息的標準，金管會將依據保險法規定訂定上限，由於每張保單的預定利率不同，原則上將規定不可超過保單預定利率。

郵局銷售簡易人壽保險，在金管會發函解釋死亡給付200萬元喪葬費改為退還保費並加計利息後，舊保單如果賣給14歲以下的被保險人，同樣必須變更保單內容，並調降保費。