投资型保单 为什么不好

第一个问题是~管销费用严重过高(这是严重不合理的)，导致储蓄投资本金严重减损，例如某公司的某投资型保单，假设前五年每年缴 存100万，连续缴存五年共计500万的投资本金，但是其管销费用就扣掉了200万，只剩下300万的投资本金，试想，投资50 0万，现在被扣掉200万只剩下300万，那么，要用仅剩下的300万赚回被扣掉的200万，需要每年获利多少%？

并且需要连续 获利多少年？才有办法赚回那被扣掉的200万？所以说~建议书上面的数字看看即可，不要当真，否则就真的是冤大头啰！


第二个问题是~盈亏自负，如果要盈亏自负，那我就买股票或是买基金或是其他投资管道即可，一者管销费用没有像台湾的投资型保单那 样高，二者一样是盈亏自负承担风险的情况下选择性多更多。

注：买保险？究竟应该是在归避风险亦或是在购买风险？

让保险存在着盈亏自负的风险，是相当不符合保险的精神与意义的。


第三个问题是~台湾预定死亡率仍旧是远远高于实际死亡率，被额外超收的保险成本费用依然是严重不合理！这超收的死亡保险成本称之 为死差益，台湾的保险公司的不当获利~死差益~每年都是以百亿计算！

试问合理否？


某些国内的投资型保单号称可以每多少年就固定可以领回多少钱，这其实只是在该保单的结构中加入了定期"生存保险"的结构而已。

且必须要每年固定时间缴存固定金额的保费或是趸缴多少保费 ..

访客只能看到部份内容，免费 加入会员 或由脸书 Google 可以看到全部内容