卓越杂志 vol.272, Fri, 13 Apr, 2007
松软甜美、入口即化的棉花糖摆在眼前，相信每个人都会心动不已，但如果有人告诉你，只要等待15分钟，暂时忍受棉花糖的诱惑，之后就会再多给一块棉花糖做为奖励，你会如何做抉择呢？这样小游戏对于一般成年人来说，肯定轻轻松松就能拿到奖赏，但对于还没上学的幼童来说，这可能是项「煎熬」的任务。
在史丹福大学一项颇具代表性的实验中，就是将一群年仅4岁的孩童单独留在实验室里，并照上述的游戏规则来考验孩子的耐心与抵抗诱惑的定力。在没有大人看管的空间里，没有人会告诫这群孩子「不准吃」以获得奖赏，全得靠孩子的意志来决定。后来，实验室经过多年的追踪调查，发现当年克制不住、立刻吃掉棉花糖的小孩，长大后普遍表现不佳，而忍住不吃或是挣扎很久之后才动口的孩子则表现优异许多。
这项实验所得出的「棉花糖理论」就是讲述「延迟享乐」的重要性。将这样的概念延伸至理财投资上，如果在拿到红包、领到薪水后就即刻消费，而从未考虑过投资理财、储蓄等可能性，就等于不断累积自己的负债压力。相较于那些懂得自我管理、进行财务规划的人来说，即刻享乐者似乎已预告了未来「钱途」的黯淡。
延迟享乐的要求，对于毫无克制能力的孩子来说，或许太过强人所难，但是按部就班、及早教育孩子正确的金钱理财观与价值观，让他们了解「需要」与「想要」的差别，却是能否培养「富小孩」与未来「富爸爸」、「富妈妈」的关键因素。因此，要避免孩子长大之后成为有钱就花的「月光男」、「败家女」，或是美国社会所说的「理财文盲」（financial illiteracy），甚至是日本人口中年过30岁、经济仍旧无法独立的「嗑老族」，让理财教育「向下扎根」绝对是解决父母未来隐忧的不二法门。
投资富小孩入门法宝
当全天下父母亲们尽力培养孩子的智商（IQ）、情绪商数（EQ）、逆境商数（AQ）时，现在又多了所谓的「理财商数」（Finance Quotient）新名词。如何从小培养孩子高明的理财智慧，也成为当今父母最关心的话题。
对于全球许多知名的理财专家来说，理财从来就不是件容易的事，有专家甚至不讳言地表示，「财富管理其实是一门得终其一生不断研究的学问」，更何况是要让年轻的孩子了解理财的高深艺术。因此长久以来，如何施行合理适切的理财教育，就不断地困扰着全天下无数的父母。以下就提供几个理财教育小秘诀，让每位家长都能轻松入门：
教导正确的价值观 1块钱也能积少成多
要如何让小孩了解储蓄的重要性？从几岁开始可以教导孩子正确的金钱观与价值观？要给孩子多少零用钱才不至于让他们挥霍无度？而且在孩子们了解理财与金钱观念后，却又不至于因为过于谨慎而成为别人眼中的「守财奴」，或是事事「向钱看」的势利鬼？这种种难题肯定曾让许多父母感到头痛不已，但如果能确实掌握「何时开始」与「如何开始」的关键要诀，孩子们肯定能拥有健全的价值观。
理财专家认为目前社会中有那么多背负大笔卡债、信用破产的人，就是因为缺乏正确的理财与金钱观，有鉴于此，就得及早累积孩子的财富因子，掌握孩子吸收理财观念的黄金期。而理财 ..
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