消费者买了保单，一旦发生事故，自然要向保险公司申请理赔。但理赔不是天天发生，有些保险消费者一碰到要申请理赔就慌了手脚，其实保险理赔也有原则可循，例如，文件准备要尽量完整，找对治疗单位，住医院、不要住诊所…，都可尽量降低理赔时的争议。


八成争议 来自医疗险



保险界统计，去年大约有500万 人次向保险公司申请医疗险理赔。保险业者指出，保单理赔争议有8成都来自医疗险，可见弄清医疗险理赔问题的确很重要。



最大问题 文件不完全



首先，医疗险最常发生的理赔问题，就是保户提出的理赔文件不完全，导致保户无法拿到理赔金。

宏利人寿副总经理郑祥琨说，最常缺的就是医生诊断书和收据，明明就是医疗险理赔最基本文件，但是因为住院慌了手脚，就经常有保户忘了准备。

保户还必须依医疗实际发生情况来准备文件，郑祥琨举例，例如孕妇生产时间过长，第一胎生产时，若超过20个小时，就要向医院申请「产程过程迟滞」证明，让保险公司在赔付时了解，到底什么原因造成生产时间延迟。



常见错误 该签的没签



第二个理赔常见错误，是「该签的地方没签」。

郑祥琨说，很多保户都是第一次填理赔申请书，遗漏签名在所难免，而且连医生可能也是新手，经常有保户诊断文书中「该写的内容没写」，例如，只写做手术，却没写做「什么」手术。保险公司多会要求写清楚，才会理赔。



就诊首要 找对的医院



第三，就是到不对的医院就诊。

郑祥琨举例，例如国术馆、休养、戒毒中心的收据，都不在「医疗院所」范围内，就不会获得理赔。保险业者建议，就诊时先确认医院有无卫生署成立许可或医师 ..

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