在银行担任理专的张华(化名)，最近被客户骂到臭头。因为她介绍客户高龄的父亲投保投资型保单，保费一次缴清的金额高达八位数；没想到，客户父亲过世后，马上被国税局追着补税，保险给付竟然也要并入遗产申报，而当初张华一再向客户强调，保险给付都是免税的，这是一宗最近发生在台北天母某银行的实际案例。
别以为这只是一家银行财富管理现场的单一个案。事实上，类似面临缴税争议的情事，随着投资型保单市场规模急速扩增，时有所闻，尤其是保费一次缴清的趸缴型各式各样的投资型保单，透过银行通路，大卖特卖，成为不少有钱人家新兴的节税工具。

熟悉投资型保单市场生态的业者坦言，投资型保单内容复杂，多数消费者「有听没懂」，只懂得理财专员口中一再强调的免税好处， ..

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不会吧！
不是不用缴税吗？
我保的时候保险员是这么讲的呀！
酱子很令人生气耶！
我才保一年多，现在如果要退保，也没什么钱可以拿……
唉！！倒楣……

看来投资型保单问题还真不少，除了扣税与否的问题外，还有其投资风险，也让许多有听没懂却投保的人在面对投资失利时有被骗的感觉。

我同意大大的看法,投资型保单在业务员满嘴说的多好多少之下,最后问他一句,那我最后的获利有多少?没有一个人可以答个确实数据...每个都举例过去的成绩有多好,.. 没有固定的获利,还可能会亏钱哩~
这样算下来,东扣西扣.. 最后饱的是业务员和保险公司,吃亏的是买的人... 本金+利息分红可能只比银行多一点点..加入通货澎胀下来..一定会吃亏的..

所以我还是老实的分配买股票+基金分散分险

本人是安泰的保险业务员,就前三位的问题稍微做个回应好了..
先就本主题来说,因为是在短时间内资金大量投入,且被保险人死亡,会被国税局
认定为须计入遗产课税或是未申报而依逃税而补罚税.而最有问题的就是此例
的趸缴型保单,只要是投保数年之间被保险人死亡,国税局是会认定其是遗产..
这在前一阵子的新闻报纸中已报导过了.

to 淑芳小姐
的确是不用缴税(遗产税,赠与的话又是另外的事了!),除非你买的是主题所说的
趸缴型投资型保险,才会有上述所说的风险.

to hyyang
投资型保单的问题不多,最多的问题是业务人员没有说明清楚,或故意引导客户以为
没有投资风险,或稳定(保证)获利,造成客户受骗蒙受钱损失...
投资型保险适合有投资(股票,基金等)经验的客户,在说明时较能了解此保单
的功能及用处.

to niceword
投资型保单分为二个区块,寿险保障及基金投资,在基金投资这一部份能获利有多少,
世上没有人可以有正确答案,就像你买股票及投资基金,你能肯定说多久之后能有
获利多少吗?谁说能有多少一定是骗人的,因为只能预估或假设而己..

最后,投资型保险本身是个保险,投资只是它里面的一个区块,了解它的产品目的及
功能,就会知道如何运用它来达成你的家庭责任及实现梦想....


所以..你了解投资型保险的目的及功能吗?
如果不是很清楚,请询问你的保险顾问吧!请他(她)详细的说明...

所有的理财商品都是很好的,只是它适不适合自已而己...