【联合报╱记者孙中英／台北报导】
2010.02.04 08:37 am

保险法第107条「儿童保险条款」修正案本(2)月3日起生效，虽然新法不溯及既往，但还是有旧款儿童保单被影响到，首当其冲的，就是保单「不保证续保」，例如去年初投保儿童意外险，过完年后、2月底到3月初之间，可能收到「不续保通知」。

寿险业解释，父母亲如果在去年2、3月为小孩购买100到200万元的意外险保障，1年合约期满的时间点大都落在2月3日（新法生效日）之后，过去购买的保单因为不保证续保，期 ..

访客只能看到部份内容，免费 加入会员 或由脸书 Google 可以看到全部内容

总统1日公布保险法第107条儿童保单修正案，3日生效；因简易人寿保险法未同步修正，为解决邮局贩售简易寿险与一般寿险保单落差，金管会将发函解释，简易寿险儿童保单对14岁以下死亡比照一般寿险退费。

「儿童保单」的年龄定义，因涉及法律规定，金管会无法透过解释变更，因此简易寿险是14岁以下，一般寿险公司则是15岁以下，即如果民众购买的是邮局简易寿险的儿童保单，14岁至15岁间死亡，可获得给付；但一般寿险的儿童保单则不能给付，仅退费。

为化解寿险公司「不公平销售」的疑虑，金管会已和中华邮政公司沟通，邮局强调，不会刻意对「满14岁但未满15岁」者大量行销。

规范儿童保单的保险法第107条修正案明天起生效，新规定生效后，保险公司旧有的保单将不能销售；至于儿童保单另一个重要市场，邮政公司销售的简易人寿保险，因简易人寿保险法并未修正，金管会这一、两天将以函令解释，减少两者间的差异。

金管会官员表示，根据简易人寿保险法规定，14岁以下及心神耗弱者，死亡给付金额不能超过「金管会订定的丧葬费用上限」。过去金管会曾订定儿童保单的丧葬费用上限为200万元。

配合这次保险法第107条修正，金管会将另发布函令规定，让简易寿适用，原则上将比照一般寿险保单，对未成年人的死亡给付最多只能退还保费并加计利息，不能再像过去给付200万元。

但有关「儿童保单」的年龄定义，是在简易人寿保险法明文规定，目前仍为「14岁以下」，金管会表示，在法律未修改前，无法透过行政函令或解释的方式改变。因此，在简易人寿保险法未修改前，邮政公司销售的儿童保单还是指14岁以下，受规范年龄对象不像一般寿险公司是「15岁以下」。

金管会官员表示，未来新版的一般儿童保单，和邮局销售的简易寿险儿童保单，只有在「满14岁但未满15岁者」的死亡给付有差别。

3日起，消费者购买儿童保单要特别注意保险公司的保费是否调降，因为15岁以下的死亡给付无效，保障范围变小，保费也应该下降。

儿童保单新规范明天起生效，15岁以下的死亡给付无效，只能退还保费并加计利息。

金管会官员表示，新法上路后，旧的儿童保单只能卖给15岁以上的被保险人，如果要卖给15岁以下者，因保障范围缩小，保险公司必须重新变更保单内容，并调降保费。

变更保单内容采备查制，销售后45天内送金管会备查即可，因此不会有所谓「空窗期」。金管会官员强调，对于备查案件，监理机关事后会抽查，保险公司必须合理调降保费，业者如果没有变更保单内容，仍卖给15岁以上被保险人，一旦被查获，将予以处罚。

保险公司也可以重新设计新的保单。由于儿童保单不是新商品，不必经金管会事前核准，销售后15天内金管会备查即可。至于加计利息的标准，金管会将依据保险法规定订定上限，由于每张保单的预定利率不同，原则上将规定不可超过保单预定利率。

邮局销售简易人寿保险，在金管会发函解释死亡给付200万元丧葬费改为退还保费并加计利息后，旧保单如果卖给14岁以下的被保险人，同样必须变更保单内容，并调降保费。